Manuel Pardos
Presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros (ADICAE)

¿Cree usted que las entidades bancarias son socialmente responsables en España?

La RSE o Responsabilidad Social Corporativa es vista, en casi todas las entidades bancarias, como una moda y entre ellas se describe una competencia tácita para ver quién se presenta como la más responsable socialmente. En otras palabras, la RSE es percibida como una herramienta que está más relacionada con el marketing que con consumo social efectivo. Le dan mayor relevancia a la forma que al contenido.

Frente a esto, ¿Cree que los usuarios son concientes de sus derechos? ¿Se ha instaurado la cultura del reclamo?

La cultura del reclamo en los usuarios en el sector financiero ha avanzado mucho. Gracias a la presencia y labor de asociaciones de consumidores como ADICAE, se ha logrado alcanzar éxitos visibles en ese rubro. No obstante, persiste un en el imaginario colectivo una sensación vicaria sobre las entidades financieras: Primero, por un lado se sigue pensando en ‘préstamo’ como una noción benévola de las entidades bancarias, casi como un ‘favor’; siendo todo lo contrario, debido a que estas entidades hacen un gran negocio gracias a los intereses que recaudan con estos préstamos.

En este sentido, ¿Cuál viene siendo la labor de ADICAE? ¿Qué programas de acción se viene aplicando sobre esta materia?

ADICAE trata de educar al usuario en el que perciba que la realización de una operación o contrato con una entidad financiera es un producto tan igual como comprar un carro, un celular, etc. Hasta el punto en que sienta que es hacer una compra cotidiana, adquiriendo algo de valor y con algún grado de seguridad.

No obstante, se vive en un sistema globalizado que de algún modo, a través del consumo, promueve la atomización de las relaciones sociales ¿Cómo llegaron a consolidar esta iniciativa social para hacer frente a los abusos cometidos por las entidades bancarias?

Las grandes corporaciones de comercio de servicios financieros se proponen a absorber al individuo en todas sus necesidades y de alguna manera lo aísla. Le ofrece un servicio o producto que parece satisfacer sus necesidades, le ofrece un espacio donde adquirirlo y en teoría el cliente quedará satisfecho. No obstante, si eso no llegara a ocurrir y quiere reclamar, también la empresa ha incorporado una zona de reclamos y quejas que puede fungir de paliativo para el usuario mas no para su problema. De este modo el consumidor ingresa en un círculo vicioso.

Según lo que nos menciona ¿Podría decirnos cuáles han sido los problemas y  logros más representativos que su asociación ha hecho frente?

En los últimos 10 años en España se han producido grandes escándalos financieros que han afectado a cientos de miles de consumidores. Tales como la quiebra de agencias de valores como AVA  y la suspensión de pagos, como también ocurrió con entidades como Eurobank de Cataluña. Hasta grandes fiascos que incitaron a miles de usuarios a invertir sus ahorros en la bolsa, respaldados supuestamente por grandes corporaciones como es el caso de Telefónica y el caso Terra,  y estas terminaron con grandes pérdidas.

¿Cómo se solucionó el caso de AVA por ejemplo?

Se procedió a juntar los casos fraudulentos para llevarlos a un proceso penal en conjunto; pero la instancia judicial si bien esclarecía el caso, no resolvía del todo el problema de los consumidores. Por tal motivo, se emprendió acciones civiles y fue cuando ADICAE instó que se pusiera a disposición el Fondo de Garantía de Inversión , por el que se consiguió la devolución completa del dinero entre un 60 % y 70 % de los casos que no superaban el monto de los 20 000 euros . Para el resto de afectados que no obtuvieron el total de las sumas perdidas, se logró que se incluyeran en el caso a dos entidades financieras que fueron cómplices de este fraude, La Caja de Madrid y la Caixa de Cataluña, supliendo económicamente en su totalidad a los que faltaban.

¿Y qué nos podría decirnos sobre el caso de Telefónica y Terra?

Telefónica puso, a disposición del público, la venta de acciones de Terra a un precio determinado. Las acciones se compraron con la mayor normalidad. No obstante, la empresa realizó una serie de manipulaciones produciendo que, en un determinado tiempo, las acciones empezaran a devaluarse (Si los usuarios compraron sus acciones a 15 euros en esos instantes tenían un precio tan ínfimo como era el valor de 5 euros). De esta forma, Telefónica había creado la situación perfecta para retomar sus acciones comprándolas a un precio inferior a las que vendió. ADICAE tomo cartas en el asunto, logrando, con la ayuda de los consumidores afectados, formular una querella criminal. Sin embargo, las instancias judiciales, consideraron el hecho si bien fraude pero no un delito criminal.

Entonces, sus opciones de acción se fueron recortando 

No solo eso, llevamos el problema a instancias civiles pero estas nos requerían la interposición de una fianza de una suma exorbitante que hizo prácticamente imposible la medida. Se agotó casi todos los recursos (Corte suprema, tribunales, etc.) y aún así no pudo lograrse. Sin embargo, ADICAE ha interpuesto una demanda ante La Corte Europea con la esperanza de que esta instancia sea firme y de un fallo favorable a los consumidores.

Pero tengo entendido que el caso de EuroBank se resolvió exitosamente en un muy corto tiempo

Se logró que se diera un procedimiento concursal abierto por el banco. Consiguiendo no solo que se resolviera en 7 meses, sino que, además, se gestionó la devolución completa a todos los depositantes sin excepción. Salvo por algunos usuarios que tenían inversiones en los denominados fondos mutuos que tuvieron alguna pérdida.

Para finalizar, ahora en su vista en el Perú y el reciente convenio firmado con la Asociación Peruana de Consumidores y Usuarios (ASPEC) ¿Cuál es el objetivo propuesto por ADICAE en estos momentos?

La visita al Perú forma parte de una serie de visitas a países de Latinoamérica, como Chile y Bolivia, en el marco de formular una propuesta de cooperación con el Consejo Latinoamericano de Asociación de Consumidores. Este viaje tiene por objetivo transmitir experiencias y capacidades en organizaciones al consumidor, siendo este intercambio recíproco por parte de todas las entidades de defensa al consumidor financiero de Latinoamérica y Europa.  De este modo, trazar líneas trabajo en conjunto de monitoreos a empresas bancarias de capitales europeos con sede en Latinoamérica, por ejemplo, en los que se ha dado casos de un trato discriminatorio por parte de estas empresas a los consumidores en sus derechos, respecto a su accionar de estas en comparación a sus políticas en el viejo continente. 

Oficina de Comunciaciones
Red Puentes Perú